Bankructwo

Article

December 5, 2022

Upadłość to proces prawny, w ramach którego osoby lub inne podmioty, które nie mogą spłacić długów wierzycielom, mogą ubiegać się o zwolnienie z części lub całości swoich długów. W większości jurysdykcji upadłość ogłasza nakaz sądowy, często inicjowany przez dłużnika. Upadłość nie jest jedynym statusem prawnym, jaki może posiadać osoba niewypłacalna, a zatem termin upadłość nie jest synonimem niewypłacalności.

Etymologia

Słowo bankructwo pochodzi od włoskiego banca rotta, co dosłownie oznacza „złamaną ławkę”, ale bardziej idiomatycznie „złamany bank”, ponieważ bankierzy tradycyjnie handlowali z drewnianych ławek. Etymologia ludowa twierdzi, że ławki włoskich bankierów zostały zniszczone, jeśli nie zapłacili, ale często jest to odrzucane jako legenda.

Historia

W starożytnej Grecji bankructwo nie istniało. Jeśli mężczyzna był winien, a nie mógł zapłacić, on i jego żona, dzieci lub służący byli zmuszani do „niewolnictwa za długi”, dopóki wierzyciel nie odzyskał strat poprzez swoją fizyczną pracę. Wiele państw-miast w starożytnej Grecji ograniczyło niewolnictwo związane z długiem do okresu pięciu lat; zadłużeni niewolnicy mieli ochronę życia i kończyn, której nie mieli zwykli niewolnicy. Słudzy dłużnika mogli jednak zostać zatrzymani przez wierzyciela po upływie tego terminu i często byli zmuszani do służby nowemu panu przez całe życie, zwykle w znacznie ostrzejszych warunkach. Wyjątkiem od tej reguły były Ateny, które na mocy praw Solona zakazywały zniewolenia za długi; w konsekwencji większość ateńskich niewolników była obcokrajowcami (grekami lub innymi). Statut bankructwa z 1542 roku był pierwszą ustawą prawa angielskiego dotyczącą upadłości lub niewypłacalności. Upadłość jest również udokumentowana w Azji Wschodniej. Według al-Maqriziego, Jassa Czyngis-chana zawierała przepis, który trzykrotnie nakazywał karę śmierci dla każdego, kto zbankrutował. Wielokrotnie widziano, że naród nie wywiązuje się ze spłaty obligacji. W podobny sposób Filip II musiał ogłosić cztery bankructwa państwowe w latach 1557, 1560, 1575 i 1596. Według Kennetha S. Rogoffa „Chociaż rozwój międzynarodowych rynków kapitałowych był dość ograniczony przed 1800 r., niemniej jednak skatalogujemy różne przypadki niewypłacalności Francji, Portugalii, Prus, Hiszpanii i wczesnych włoskich miast-państw. Na krańcach Europy Egipt, Rosja i Turcja również mają historię chronicznych niewypłacalności. Upadłość jest również udokumentowana w Azji Wschodniej. Według al-Maqriziego, Jassa Czyngis-chana zawierała przepis, który trzykrotnie nakazywał karę śmierci dla każdego, kto zbankrutował. Wielokrotnie widziano, że naród nie wywiązuje się ze spłaty obligacji. W podobny sposób Filip II musiał ogłosić cztery bankructwa państwowe w latach 1557, 1560, 1575 i 1596. Według Kennetha S. Rogoffa „Chociaż rozwój międzynarodowych rynków kapitałowych był dość ograniczony przed 1800 r., niemniej jednak skatalogujemy różne przypadki niewypłacalności Francji, Portugalii, Prus, Hiszpanii i wczesnych włoskich miast-państw. Na krańcach Europy Egipt, Rosja i Turcja również mają historię chronicznych niewypłacalności. Upadłość jest również udokumentowana w Azji Wschodniej. Według al-Maqriziego, Jassa Czyngis-chana zawierała przepis, który trzykrotnie nakazywał karę śmierci dla każdego, kto zbankrutował. Wielokrotnie widziano, że naród nie wywiązuje się ze spłaty obligacji. W podobny sposób Filip II musiał ogłosić cztery bankructwa państwowe w latach 1557, 1560, 1575 i 1596. Według Kennetha S. Rogoffa „Chociaż rozwój międzynarodowych rynków kapitałowych był dość ograniczony przed 1800 r., niemniej jednak skatalogujemy różne przypadki niewypłacalności Francji, Portugalii, Prus, Hiszpanii i wczesnych włoskich miast-państw. Na krańcach Europy Egipt, Rosja i Turcja również mają historię chronicznych niewypłacalności. Yassa z Czyngis-chana zawierała przepis, który nakazywał karę śmierci dla każdego, kto trzykrotnie zbankrutował. Wielokrotnie widziano, że naród nie wywiązuje się ze spłaty kaucji. W podobny sposób Filip II musiał ogłosić cztery bankructwa państwowe w latach 1557, 1560, 1575 i 1596. Według Kennetha S. Rogoffa „Chociaż rozwój międzynarodowych rynków kapitałowych był dość ograniczony przed 1800 r., niemniej jednak skatalogujemy różne przypadki niewypłacalności Francji, Portugalii, Prus, Hiszpanii i wczesnych włoskich miast-państw. Na krańcach Europy Egipt, Rosja i Turcja również mają historię chronicznych niewypłacalności. Yassa z Czyngis-chana zawierała przepis, który nakazywał karę śmierci dla każdego, kto trzykrotnie zbankrutował. Wielokrotnie widziano, że naród nie wywiązuje się ze spłaty kaucji. W podobny sposób Filip II musiał ogłosić cztery bankructwa państwowe w latach 1557, 1560, 1575 i 1596. Według Kennetha S. Rogoffa „Chociaż rozwój międzynarodowych rynków kapitałowych był dość ograniczony przed 1800 r., niemniej jednak skatalogujemy różne przypadki niewypłacalności Francji, Portugalii, Prus, Hiszpanii i wczesnych włoskich miast-państw. Na krańcach Europy Egipt, Rosja i Turcja również mają historię chronicznych niewypłacalności.

Nowoczesne prawo i restrukturyzacja zadłużenia

Głównym celem nowoczesnego ustawodawstwa dotyczącego niewypłacalności i praktyk restrukturyzacji zadłużenia przedsiębiorstw nie jest już eliminacja niewypłacalnych podmiotów, ale przemodelowanie struktury finansowej i organizacyjnej dłużników znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, tak aby umożliwić naprawę i kontynuację działalności. W przypadku prywatnych gospodarstw domowych niektórzy twierdzą, że samo odrzucenie długów po pewnym czasie nie jest wystarczające. Ważne jest, aby ocenić podstawowe problemy i zminimalizować ryzyko ponownego wystąpienia trudności finansowych. Podkreślono, że doradztwo w zakresie zadłużenia, nadzorowany okres rehabilitacji, edukacja finansowa i pomoc społeczna w znalezieniu źródeł dochodu i poprawie zarządzania wydatkami gospodarstw domowych muszą być zapewnione w równym stopniu w tym okresie rehabilitacji (Refiner i in., 2003; Gerhardt, 2009; Frade, 2010). W większości państw członkowskich UE umorzenie długów uwarunkowane jest częściowym obowiązkiem zapłaty oraz szeregiem wymogów dotyczących zachowania dłużnika. W Stanach Zjednoczonych (USA) wyładowanie jest w mniejszym stopniu uwarunkowane. Spektrum jest szerokie w UE, a Wielka Brytania jest najbliżej systemu amerykańskiego (Reifner i in., 2003; Gerhardt, 2009; Frade, 2010). Inne państwa członkowskie nie dają możliwości umorzenia długów. Hiszpania na przykład uchwaliła w 2003 r. prawo upadłościowe (ley concurs), które przewiduje plany spłaty zadłużenia, które mogą skutkować zmniejszeniem zadłużenia (maksymalnie o połowę kwoty) lub wydłużeniem terminu płatności o maksymalnie pięć lat (Gerhardt , 2009), ale nie przewiduje umorzenia długów. W Stanach Zjednoczonych bardzo trudno jest umorzyć federalne lub federalne gwarantowane zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego poprzez ogłoszenie upadłości. W przeciwieństwie do większości innych długów, te kredyty studenckie mogą zostać umorzone tylko wtedy, gdy osoba ubiegająca się o umorzenie wskaże konkretne podstawy do umorzenia w ramach testu Brunnera, zgodnie z którym sąd ocenia trzy czynniki: Jeżeli jest zobowiązany do spłaty kredytu, kredytobiorca nie może utrzymać minimalnego standardu żyjący; Sytuacja finansowa pożyczkobiorcy prawdopodobnie utrzyma się przez większość lub cały okres spłaty; oraz Kredytobiorca dołożył w dobrej wierze starań, aby spłacić kredyt studencki. Nawet jeśli dłużnik udowodni wszystkie trzy elementy, sąd może zezwolić tylko na częściowe umorzenie kredytu studenckiego. Kredytobiorcy kredytów studenckich mogą skorzystać z restrukturyzacji swoich płatności poprzez plan spłaty upadłości na podstawie rozdziału 13, ale niewielu kwalifikuje się do umorzenia części lub całości zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego. te kredyty studenckie mogą zostać umorzone tylko wtedy, gdy osoba ubiegająca się o umorzenie wskaże konkretne podstawy do umorzenia w ramach testu Brunnera, na podstawie którego sąd ocenia trzy czynniki: jeżeli jest to wymagane do spłaty kredytu, kredytobiorca nie może utrzymać minimalnego standardu życia; Sytuacja finansowa pożyczkobiorcy prawdopodobnie utrzyma się przez większość lub cały okres spłaty; oraz Kredytobiorca dołożył w dobrej wierze starań, aby spłacić kredyt studencki. Nawet jeśli dłużnik udowodni wszystkie trzy elementy, sąd może zezwolić tylko na częściowe umorzenie kredytu studenckiego. Kredytobiorcy kredytów studenckich mogą skorzystać z restrukturyzacji swoich płatności poprzez plan spłaty upadłości na podstawie rozdziału 13, ale niewielu kwalifikuje się do umorzenia części lub całości zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego. te kredyty studenckie mogą zostać umorzone tylko wtedy, gdy osoba ubiegająca się o umorzenie wskaże konkretne podstawy do umorzenia w ramach testu Brunnera, na podstawie którego sąd ocenia trzy czynniki: jeżeli jest to wymagane do spłaty kredytu, kredytobiorca nie może utrzymać minimalnego standardu życia; Sytuacja finansowa pożyczkobiorcy prawdopodobnie utrzyma się przez większość lub cały okres spłaty; oraz Kredytobiorca dołożył w dobrej wierze starań, aby spłacić kredyt studencki. Nawet jeśli dłużnik udowodni wszystkie trzy elementy, sąd może zezwolić tylko na częściowe umorzenie kredytu studenckiego. Kredytobiorcy kredytów studenckich mogą skorzystać z restrukturyzacji swoich płatności poprzez plan spłaty upadłości na podstawie rozdziału 13, ale niewielu kwalifikuje się do umorzenia części lub całości zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego. na podstawie której sąd ocenia trzy czynniki: w przypadku konieczności spłaty kredytu kredytobiorca nie może utrzymać minimalnego standardu życia; Sytuacja finansowa pożyczkobiorcy prawdopodobnie utrzyma się przez większość lub cały okres spłaty; oraz Kredytobiorca dołożył w dobrej wierze starań, aby spłacić kredyt studencki. Nawet jeśli dłużnik udowodni wszystkie trzy elementy, sąd może zezwolić tylko na częściowe umorzenie kredytu studenckiego. Kredytobiorcy kredytów studenckich mogą skorzystać z restrukturyzacji swoich płatności poprzez plan spłaty upadłości na podstawie rozdziału 13, ale niewielu kwalifikuje się do umorzenia części lub całości zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego. na podstawie której sąd ocenia trzy czynniki: w przypadku konieczności spłaty kredytu kredytobiorca nie może utrzymać minimalnego standardu życia; Sytuacja finansowa pożyczkobiorcy prawdopodobnie utrzyma się przez większość lub cały okres spłaty; oraz Kredytobiorca dołożył w dobrej wierze starań, aby spłacić kredyt studencki. Nawet jeśli dłużnik udowodni wszystkie trzy elementy, sąd może zezwolić tylko na częściowe umorzenie kredytu studenckiego. Kredytobiorcy kredytów studenckich mogą skorzystać z restrukturyzacji swoich płatności poprzez plan spłaty upadłości na podstawie rozdziału 13, ale niewielu kwalifikuje się do umorzenia części lub całości zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego. oraz Kredytobiorca dołożył w dobrej wierze starań, aby spłacić kredyt studencki. Nawet jeśli dłużnik udowodni wszystkie trzy elementy, sąd może zezwolić tylko na częściowe umorzenie kredytu studenckiego. Kredytobiorcy kredytów studenckich mogą skorzystać z restrukturyzacji swoich płatności poprzez plan spłaty upadłości na podstawie rozdziału 13, ale niewielu kwalifikuje się do umorzenia części lub całości zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego. oraz Kredytobiorca dołożył w dobrej wierze starań, aby spłacić kredyt studencki. Nawet jeśli dłużnik udowodni wszystkie trzy elementy, sąd może zezwolić tylko na częściowe umorzenie kredytu studenckiego. Kredytobiorcy kredytów studenckich mogą skorzystać z restrukturyzacji swoich płatności poprzez plan spłaty upadłości na podstawie rozdziału 13, ale niewielu kwalifikuje się do umorzenia części lub całości zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego.

Oszustwo

Oszustwo upadłościowe to przestępstwo popełniane w białych kołnierzykach. Choć trudne do uogólnienia w różnych jurysdykcjach, powszechne czyny karalne na mocy ustaw upadłościowych zazwyczaj obejmują ukrywanie aktywów, ukrywanie lub niszczenie dokumentów, konflikty interesów, oszukańcze roszczenia, fałszywe oświadczenia lub deklaracje oraz ustalenia dotyczące ustalania lub redystrybucji opłat. Fałszerstwa na formularzach upadłościowych często stanowią krzywoprzysięstwo. Wielokrotne składanie wniosków nie jest samo w sobie przestępstwem, ale może naruszać przepisy prawa upadłościowego. W USA ustawy o oszustwach upadłościowych koncentrują się w szczególności na stanie psychicznym poszczególnych działań. Oszustwo upadłościowe jest przestępstwem federalnym w Stanach Zjednoczonych. Oszustwo upadłościowe należy odróżnić od strategicznego bankructwa, które nie jest przestępstwem, ponieważ tworzy rzeczywisty (a nie fałszywy) stan upadłości. Jednakże, może nadal działać przeciwko filtrowi. Wszystkie aktywa muszą zostać ujawnione w planach upadłości, niezależnie od tego, czy dłużnik uważa, że ​​majątek ma wartość netto. Dzieje się tak dlatego, że po złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości to wierzyciele, a nie dłużnik, decydują, czy dany majątek ma wartość. Przyszłe konsekwencje pominięcia aktywów w harmonogramach mogą być dość poważne dla popełniającego wykroczenie dłużnika. W Stanach Zjednoczonych, zamknięte upadłość może zostać ponownie otwarta na wniosek wierzyciela lub amerykańskiego powiernika, jeśli dłużnik spróbuje później dochodzić prawa własności takiego „nieplanowanego majątku” po umorzeniu całego zadłużenia w upadłości. Powiernik może następnie zająć majątek i zlikwidować go na rzecz (wcześniej zwolnionych) wierzycieli.

Według kraju

W niektórych krajach, takich jak Wielka Brytania, upadłość ogranicza się do osób fizycznych; wobec spółek stosowane są inne formy postępowania upadłościowego (takie jak likwidacja i administracja). W Stanach Zjednoczonych upadłość stosuje się szerzej do formalnego postępowania upadłościowego. W niektórych krajach, na przykład w Finlandii, upadłość ogranicza się tylko do firm, a osoby niewypłacalne są skazane de facto na służebność umowną lub minimalne świadczenia socjalne, dopóki ich długi nie zostaną w pełni spłacone, wraz z narosłymi odsetkami, z wyjątkiem sytuacji, gdy sąd zdecyduje o rzadkim ułaskawieniu poprzez przyjęcie wniosku dłużnika o restrukturyzację zadłużenia, w którym to przypadku osoba fizyczna może obniżyć kwotę pozostałego zadłużenia lub zwolnić się z długu. We Francji pokrewne francuskie słowo banqueroute jest używane wyłącznie w przypadkach oszukańczego bankructwa,

Argentyna

W Argentynie krajowa ustawa „24.522 de Concursos y Quiebras” reguluje upadłość i reorganizację osób fizycznych i firm, z wyłączeniem podmiotów publicznych.

Australia

W Australii upadłość jest stanem, który dotyczy osób fizycznych i jest regulowany przez federalną ustawę o upadłości z 1966 r. Firmy nie bankrutują, lecz przechodzą w stan likwidacji lub administracji, która jest regulowana przez federalną ustawę o spółkach z 2001 r. upadłości, wierzyciel może wystąpić do Federalnego Sądu Okręgowego lub Sądu Federalnego o wydanie nakazu sekwestracji. Akty upadłości są określone w przepisach i obejmują niezastosowanie się do ogłoszenia o upadłości. Zawiadomienie o upadłości może zostać wydane, między innymi, gdy dana osoba nie spłaci długu z tytułu wyroku w wysokości co najmniej 5000 USD. Osoba może również starać się o ogłoszenie upadłości w odniesieniu do dowolnej kwoty długu, składając petycję dłużnika do „Official Receiver”, czyli do Australijskiego Urzędu Bezpieczeństwa Finansowego (AFSA). Wszyscy bankruci muszą złożyć w AFSA dokument Statement of Affairs, znany również jako formularz upadłości, który zawiera ważne informacje na temat ich aktywów i pasywów. Upadłość nie może zostać ogłoszona przed złożeniem tego dokumentu. Zwykle upadłość trwa trzy lata od złożenia oświadczenia o stanie sprawy w AFSA. Powiernik ds. Upadłości (w większości przypadków Oficjalny Powiernik w AFSA) zostaje wyznaczony do zajmowania się wszystkimi sprawami dotyczącymi zarządzania masą upadłości. Praca Powiernika obejmuje powiadamianie wierzycieli o spadku i zajmowanie się dochodzeniami wierzycieli; zapewnienie, że upadły wywiązuje się ze swoich obowiązków wynikających z Prawa Upadłościowego; badanie spraw finansowych upadłego; realizowanie środków, do których majątek jest uprawniony na podstawie ustawy o upadłości i wypłata dywidend wierzycielom, jeśli dostępne będą wystarczające środki. Na czas trwania swojej upadłości wszyscy bankruci mają nałożone na nich pewne ograniczenia. Na przykład bankrut musi uzyskać pozwolenie swojego powiernika na podróżowanie za granicę. Niezastosowanie się do tego może skutkować zatrzymaniem bankruta na lotnisku przez australijską policję federalną. Ponadto upadły jest zobowiązany do przekazania swojemu powiernikowi informacji o dochodach i majątku. Jeżeli upadły nie zastosuje się do prośby Powiernika o podanie szczegółowych informacji o dochodach, powiernik może mieć podstawy do wniesienia sprzeciwu wobec zwolnienia, co skutkuje przedłużeniem upadłości o kolejne trzy lub pięć lat, w zależności od rodzaju Sprzeciwu. Realizacja funduszy zwykle pochodzi z dwóch głównych źródeł: majątku upadłego i jego zarobków. Istnieją pewne aktywa, które są chronione, zwane aktywami chronionymi. Należą do nich meble i sprzęty domowe, narzędzia handlu oraz pojazdy do określonej wartości. Wszystkie inne wartościowe aktywa mogą zostać sprzedane. Jeśli wartość domu, w tym głównego miejsca zamieszkania, lub samochodu przekracza określoną wartość, osoba trzecia może wykupić odsetki od majątku, aby upadły mógł wykorzystać majątek. Jeśli tego nie zrobi, udział w spadku przypada na majątek, a powiernik może objąć aktywa w posiadanie i je sprzedać. Upadły musi płacić składki dochodowe, jeśli ich dochód przekracza określony próg. Jeżeli upadły nie zapłaci, syndyk może zwrócić się do syndyka o wydanie zawiadomienia o zajęciu pensji upadłego. Jeżeli nie jest to możliwe, Powiernik może starać się o przedłużenie upadłości o kolejne trzy lub pięć lat. Upadłości mogą zostać unieważnione, a upadły zwolniony z upadłości przed upływem normalnego trzyletniego okresu, jeżeli wszystkie długi zostaną w całości spłacone. Czasami bankrut może być w stanie zebrać wystarczające środki, aby złożyć wierzycielom Ofertę Ułożenia, co skutkowałoby zapłaceniem wierzycielom części należnych im pieniędzy. Jeżeli wierzyciele przyjmą ofertę, upadłość może zostać unieważniona po otrzymaniu środków. Po anulowaniu bankructwa lub automatycznym zwolnieniu z bankructwa, status raportu kredytowego upadłego jest przez kilka lat pokazywany jako „zwolniony z bankructwa”. Maksymalna liczba lat, przez które te informacje mogą być przechowywane, podlega limitom przechowywania określonym w ustawie o prywatności.

Brazylia

W Brazylii ustawa o upadłości (11.101/05) reguluje zarząd komisaryczny i pozasądowy oraz upadłość i ma zastosowanie wyłącznie do spółek publicznych (spółek notowanych na giełdzie) z wyjątkiem instytucji finansowych, spółdzielni kredytowych, konsorcjów, podmiotów programów uzupełniających , spółki administrujące planami opieki zdrowotnej, spółki kapitałowe i kilka innych podmiotów prawnych. Nie dotyczy przedsiębiorstw państwowych. Obecne prawo obejmuje trzy postępowania sądowe. Pierwszym z nich jest samo upadłość („Falência”). Upadłość to sądowa procedura likwidacyjna niewypłacalnego przedsiębiorstwa. Ostatecznym celem upadłości jest likwidacja majątku firmy i spłata jej wierzycieli. Drugim jest restrukturyzacja nakazana przez sąd (Recuperação Judicial). Celem jest wyjście z kryzysowej sytuacji biznesowej dłużnika w celu umożliwienia kontynuacji działalności producenta, zatrudnienia pracowników oraz interesów wierzycieli, prowadząc w ten sposób do zachowania przedsiębiorstwa, jego funkcji korporacyjnej i rozwoju działalności gospodarczej. Jest to procedura sądowa wymagana przez dłużnika, który prowadzi działalność gospodarczą od ponad dwóch lat i wymaga zgody sędziego. Restrukturyzacja pozasądowa (Recuperação Extrajudicial) to prywatne negocjacje, które obejmują wierzycieli i dłużników i, podobnie jak restrukturyzacja nakazana przez sąd, również muszą zostać zatwierdzone przez sądy. to postępowanie sądowe wymagane przez dłużnika, który prowadzi działalność gospodarczą od ponad dwóch lat i wymaga zgody sędziego. Restrukturyzacja pozasądowa (Recuperação Extrajudicial) to prywatne negocjacje, które obejmują wierzycieli i dłużników i, podobnie jak restrukturyzacja nakazana przez sąd, również muszą zostać zatwierdzone przez sądy. to postępowanie sądowe wymagane przez dłużnika, który prowadzi działalność gospodarczą od ponad dwóch lat i wymaga zgody sędziego. Restrukturyzacja pozasądowa (Recuperação Extrajudicial) to prywatne negocjacje, które obejmują wierzycieli i dłużników i, podobnie jak restrukturyzacja nakazana przez sąd, również muszą zostać zatwierdzone przez sądy.

Kanada

Upadłość, zwana również niewypłacalnością w Kanadzie, podlega ustawie o upadłości i niewypłacalności i ma zastosowanie do firm i osób fizycznych. Na przykład Target Canada, kanadyjska filia Target Corporation, drugiego co do wielkości sprzedawcy dyskontowego w Stanach Zjednoczonych, złożyła wniosek o upadłość w dniu 15 stycznia 2015 r. i zamknęła wszystkie swoje sklepy do 12 kwietnia. , agencja federalna, jest odpowiedzialna za nadzorowanie zarządzania bankructwami w uczciwy i uporządkowany sposób przez wszystkich licencjonowanych Powierników w Kanadzie. Powiernicy w upadłości, 1041 osób uprawnionych do zarządzania niewypłacalnością, masami upadłościowymi i propozycjami i podlegają kanadyjskiej ustawie o upadłości i niewypłacalności. O upadłość ogłasza się, gdy osoba lub firma staje się niewypłacalna i nie może spłacać swoich długów w terminie ich wymagalności oraz jeśli ma co najmniej 1000 USD zadłużenia. W 2011 r. nadinspektor upadłości poinformował, że powiernicy w Kanadzie złożyli 127 774 niewypłacalnych mas. Zdecydowaną większość stanowiły osiedla konsumpcyjne, liczące 122 999 majątków. Część konsumencka wolumenu 2011 podzielona jest na 77 993 upadłości i 45 006 ofert konsumenckich. Stanowiło to spadek o 8,9% w porównaniu z 2010 r. Nieruchomości komercyjne złożone przez kanadyjskich powierników w 2011 r. 4.775 nieruchomości, 3.643 upadłości i 1.132 wnioski dotyczące działu 1. Stanowi to spadek o 8,6% w stosunku do 2010 r. Obowiązki syndyków Niektóre z obowiązków syndyka masy upadłości obejmują: Przejrzyj akta pod kątem oszukańczych preferencji lub transakcji, które można zweryfikować. Przewodniczące zgromadzenia wierzycieli Sprzedaj wszelkie aktywa, które nie zostały zwolnione. Sprzeciw wobec zwolnienia bankruta. Dystrybuuj środki wierzycielom. Spotkania wierzycieli. Wierzyciele angażują się, uczestnicząc w spotkaniach wierzycieli. Powiernik zwołuje pierwsze zgromadzenie wierzycieli w następujących celach: Rozpatrzenie spraw upadłego Potwierdzenie powołania powiernika lub zastąpienie go innym Powołanie inspektorów Udzielenie powiernikowi wskazówek, które wierzyciele uznają za stosowne. odniesienie do zarządzania majątkiem. Propozycje konsumenckie W Kanadzie można złożyć wniosek konsumencki jako alternatywę dla upadłości. Propozycja konsumencka to wynegocjowana ugoda pomiędzy dłużnikiem a jego wierzycielami. Typowa propozycja zakładałaby, że dłużnik dokonuje miesięcznych spłat przez maksymalnie pięć lat, a środki zostaną rozdzielone między wierzycieli. Mimo że większość propozycji wymaga spłaty mniejszej niż pełna kwota należnego długu, w większości przypadków wierzyciele akceptują transakcję – ponieważ jeśli tego nie zrobią, następną alternatywą może być upadłość osobista, w której wierzyciele dostają jeszcze mniej pieniędzy . Wierzyciele mają 45 dni na przyjęcie lub odrzucenie propozycji konsumenta. Po zaakceptowaniu propozycji zarówno przez wierzycieli, jak i Sąd, dłużnik co miesiąc dokonuje płatności na rzecz Administratora propozycji (lub w inny sposób określony w ich propozycji), a generalni wierzyciele nie mogą podejmować żadnych dalszych czynności prawnych lub windykacyjnych. Jeśli propozycja zostanie odrzucona, dłużnik powraca do swojego wcześniejszego stanu niewypłacalności i może nie mieć innego wyjścia, jak ogłoszenie upadłości osobistej. Propozycja konsumenta może zostać złożona tylko przez dłużnika, który ma długi do 250 000 USD (nie wliczając hipoteki na ich głównym miejscu zamieszkania). Jeśli długi przekraczają 250 000 USD, wniosek należy złożyć zgodnie z działem 1 części III ustawy o upadłości i niewypłacalności. We Propozycji Konsumenta wymagany jest Administrator oraz Powiernik w Propozycji Dywizji I (są to praktycznie to samo, chociaż warunki nie są zamienne). Administrator propozycji jest prawie zawsze licencjonowanym syndykiem masy upadłości, chociaż Superintendent of Bankruptcy może wyznaczyć inne osoby do pełnienia funkcji administratorów. W 2006 r. w Kanadzie było 98 450 wniosków o ogłoszenie upadłości osobistej: 79 218 upadłości i 19 232 wniosków konsumenckich. Restrukturyzacja handlowa W Kanadzie upadłość zawsze oznacza likwidację. Nie ma możliwości wyjścia firmy z upadłości po restrukturyzacji, jak ma to miejsce w Stanach Zjednoczonych w przypadku wniosku o ogłoszenie upadłości na podstawie Rozdziału 11. Kanada ma jednak przepisy, które pozwalają przedsiębiorstwom na restrukturyzację i późniejsze pojawienie się z mniejszym zadłużeniem i bardziej pozytywną przyszłością finansową. Chociaż technicznie nie jest to forma bankructwa, firmy z zadłużeniem w wysokości 5 mln USD lub więcej mogą skorzystać z Ustawy o aranżacji wierzycieli spółek, aby wstrzymać wszelkie starania o odzyskanie długów wobec firmy podczas formułowania planu restrukturyzacji. mają przepisy, które pozwalają przedsiębiorstwom na restrukturyzację i późniejsze pojawienie się z mniejszym zadłużeniem i bardziej pozytywną przyszłością finansową. Chociaż technicznie nie jest to forma bankructwa, firmy z zadłużeniem w wysokości 5 mln USD lub więcej mogą skorzystać z Ustawy o aranżacji wierzycieli spółek, aby wstrzymać wszelkie starania o odzyskanie długów wobec firmy podczas formułowania planu restrukturyzacji. mają przepisy, które pozwalają przedsiębiorstwom na restrukturyzację i późniejsze pojawienie się z mniejszym zadłużeniem i bardziej pozytywną przyszłością finansową. Chociaż technicznie nie jest to forma bankructwa, firmy z zadłużeniem w wysokości 5 mln USD lub więcej mogą skorzystać z Ustawy o aranżacji wierzycieli spółek, aby wstrzymać wszelkie starania o odzyskanie długów wobec firmy podczas formułowania planu restrukturyzacji.

Chiny

Chińska Republika Ludowa zalegalizowała bankructwo w 1986 roku, a zmienione prawo, które było bardziej ekspansywne i kompletne, zostało uchwalone w 2007 roku.

Irlandia

Upadłość w Irlandii dotyczy wyłącznie osób fizycznych. Inne procesy upadłościowe, w tym likwidacja i ekspertyza, są wykorzystywane do postępowania w przypadku niewypłacalności przedsiębiorstw. Irlandzkie prawo upadłościowe było przedmiotem znaczących komentarzy, zarówno ze strony źródeł rządowych, jak i mediów, jako wymagające reformy. Część 7 ustawy o prawie cywilnym (przepisy różne) z 2011 r. rozpoczęła ten proces, a rząd zobowiązał się do dalszych reform.

Indie

Parlament Indii w pierwszym tygodniu maja 2016 uchwalił Kodeks Upadłościowy 2016 (Nowy Kodeks). Wcześniej nie istniała jednoznaczna ustawa o upadłości przedsiębiorstw, mimo że indywidualne prawa upadłościowe istniały od 1874 r. Wcześniejsze obowiązujące prawo zostało uchwalone w 1920 r., zwane Ustawą o Upadłościach Wojewódzkich. Definicje prawne terminów upadłości, niewypłacalności, likwidacji i rozwiązania są kwestionowane w indyjskim systemie prawnym. Nie ma regulacji ani statutu w przypadku upadłości, co oznacza warunek niemożności zaspokojenia żądania wierzyciela, co jest powszechne w wielu innych jurysdykcjach. Likwidacja spółek podlegała jurysdykcji sądów, co może trwać nawet dziesięć lat po faktycznym ogłoszeniu niewypłacalności spółki. Z drugiej strony,

Holandia

Holenderskie prawo upadłościowe reguluje holenderski kodeks upadłościowy (Faillissementswet). Kodeks obejmuje trzy odrębne postępowania sądowe. Pierwszym z nich jest upadłość (nieudana próba). Celem upadłości jest likwidacja majątku spółki. Upadłość dotyczy tylko firm. Drugim postępowaniem prawnym w Faillissementswet jest surseance van betaling. Surseance van betaling dotyczy tylko firm. Jej celem jest osiągnięcie porozumienia z wierzycielami spółki. Jest to porównywalne do wnioskowania o ochronę przed wierzycielami. Trzecie postępowanie to schuldsanering. To postępowanie jest przeznaczone wyłącznie dla osób fizycznych i jest wynikiem orzeczenia sądu. Sędzia wyznacza obserwatora. Podmiot monitorujący jest niezależną stroną trzecią, która monitoruje daną osobę s bieżącej działalności i decyduje o sprawach finansowych w okresie schuldsaneringu. Osoba może swobodnie wyjechać z kraju po decyzji sędziego w sprawie.

Rosja

Ustawa federalna nr 127-FZ „O niewypłacalności (upadłości)” z dnia 26 października 2002 r. (z późniejszymi zmianami) („Ustawa o upadłości”), zastępująca poprzednią ustawę z 1998 r., w celu lepszego rozwiązania powyższych problemów i szerszego niepowodzenia działania . Rosyjskie prawo upadłościowe jest przeznaczone dla szerokiego grona kredytobiorców: osób fizycznych i firm różnej wielkości, z wyjątkiem przedsiębiorstw państwowych, agencji rządowych, partii politycznych i organizacji religijnych. Istnieją również przepisy szczególne dla zakładów ubezpieczeń, zawodowych uczestników rynku papierów wartościowych, organizacji rolniczych oraz inne przepisy szczególne dla instytucji finansowych i spółek będących monopolistami naturalnymi w branży energetycznej. Ustawa federalna nr 40-FZ „O niewypłacalności (upadłości)” z dnia 25 lutego 1999 r. (z późniejszymi zmianami) („ syndyka masy upadłościowej lub zarządcy w Ożywieniu gospodarczym, likwidatora. W trakcie trwania upadłości syndyk masy upadłości (syndyk masy upadłościowej) ma decydujący wpływ na przepływ majątku (majątku) dłużnika - dłużnika oraz ma kluczowy wpływ na ekonomiczne i prawne aspekty jego działalności.

Afryka Południowa

Szwajcaria

Zgodnie z prawem szwajcarskim upadłość może być konsekwencją niewypłacalności. Jest to sądowa forma egzekucji komorniczej, która co do zasady dotyczy wyłącznie zarejestrowanych podmiotów gospodarczych. W przypadku upadłości cały majątek dłużnika zostaje zlikwidowany pod zarządem wierzycieli, chociaż prawo przewiduje opcje restrukturyzacji zadłużenia podobne do tych, o których mowa w rozdziale 11 amerykańskiego kodeksu upadłościowego.

Szwecja

W Szwecji upadłość (po szwedzku: konkurs) to formalny proces, w który może zaangażować się firma lub osoba fizyczna. To nie to samo, co niewypłacalność, czyli niemożność spłaty długów, które należało spłacić. O upadłość może ubiegać się wierzyciel lub sama firma. Zewnętrzny zarządca upadłości przejmuje firmę lub majątek osoby i stara się sprzedać jak najwięcej. Osoba lub firma w upadłości nie ma dostępu do swoich aktywów (z pewnymi wyjątkami). Formalny proces upadłości jest rzadko przeprowadzany w przypadku osób fizycznych. Wierzyciele i tak mogą ubiegać się o pieniądze za pośrednictwem Administracji Egzekucyjnej, a wierzyciele zwykle nie odnoszą korzyści z upadłości osób fizycznych, ponieważ istnieją koszty zarządcy upadłości, który ma pierwszeństwo. Niespłacone długi pozostają dla osób fizycznych po ogłoszeniu upadłości. Osoby głęboko zadłużone mogą uzyskać postępowanie układowe (po szwedzku: skuldsanering). Na wniosek otrzymują plan spłaty, w ramach którego spłacają tyle, ile mogą przez pięć lat, a następnie wszystkie pozostałe długi zostają umorzone. Zwolnione są z tego długi, które wynikają z zakazu prowadzenia działalności gospodarczej (wydanego przez sąd, powszechnie za oszustwa podatkowe lub oszukańcze praktyki biznesowe) lub należne ofierze przestępstwa jako odszkodowanie za wyrządzone szkody – i, podobnie jak przed wprowadzeniem tego procesu w 2006 roku, pozostają przez całe życie. Długi, które nie zostały odebrane w okresie 3-10 lat, są anulowane. Często ofiary przestępstw wstrzymują swoje roszczenia po kilku latach, ponieważ przestępcy często nie mają dochodów z pracy i mogą być trudne do zlokalizowania, podczas gdy banki zapewniają, że ich roszczenia nie zostaną anulowane. Najczęstsze przyczyny niewypłacalności osobistej w Szwecji to choroba, bezrobocie, rozwód lub upadłość firmy. Dla firm upadłość formalna jest normalnym skutkiem niewypłacalności, nawet jeśli istnieje mechanizm odbudowy, dzięki któremu firma może mieć czas na rozwiązanie swojej sytuacji, np. poprzez znalezienie inwestora. Formalne upadłość wiąże się z zatrudnieniem zarządcy upadłości, który upewnia się, że aktywa zostaną sprzedane, a pieniądze podzielone według pierwszeństwa według prawa, a nie w inny sposób. Banki mają taki priorytet. Po ogłoszeniu upadłości firmy zostaje ona rozwiązana. Działania mogą być kontynuowane w nowej firmie, która kupiła ważne aktywa od upadłej firmy. Formalne upadłość wiąże się z zatrudnieniem zarządcy upadłości, który upewnia się, że aktywa zostaną sprzedane, a pieniądze podzielone według pierwszeństwa według prawa, a nie w inny sposób. Banki mają taki priorytet. Po ogłoszeniu upadłości firmy zostaje ona rozwiązana. Działania mogą być kontynuowane w nowej firmie, która kupiła ważne aktywa od upadłej firmy. Formalne upadłość wiąże się z zatrudnieniem zarządcy upadłości, który upewnia się, że aktywa zostaną sprzedane, a pieniądze podzielone według pierwszeństwa według prawa, a nie w inny sposób. Banki mają taki priorytet. Po ogłoszeniu upadłości firmy zostaje ona rozwiązana. Działania mogą być kontynuowane w nowej firmie, która kupiła ważne aktywa od upadłej firmy.

Zjednoczone Emiraty Arabskie

Prawo upadłościowe Zjednoczonych Emiratów Arabskich weszło w życie 29 grudnia 2016 r. i stworzyło jedno prawo regulujące procedury upadłościowe, które wcześniej było rozłożone na wiele źródeł. Istnieją dwa postępowania sądowe: po pierwsze, postępowanie w przypadku spółki jeszcze niewypłacalnej, zwane układem zabezpieczającym, a po drugie, formalna upadłość z podziałem na postępowanie ratownicze (podobne do układu zabezpieczającego) lub likwidację. firma może zostać pociągnięta do osobistej odpowiedzialności za swoje długi. Prawo upadłościowe nie ma zastosowania do organów rządowych ani do firm prowadzących działalność w wolnych strefach, takich jak Dubai International Financial Center lub Abu Dhabi Global Market, które mają własne przepisy dotyczące niewypłacalności.

Zjednoczone Królestwo

Upadłość w Wielkiej Brytanii (w ścisłym sensie prawnym) dotyczy wyłącznie osób fizycznych (w tym osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą) i spółek osobowych. Spółki i inne korporacje wszczynają odmiennie nazwane prawne procedury upadłościowe: likwidacyjne i administracyjne (zarządzenie o zarządzie i zarząd komisaryczny). Jednak termin „upadłość” jest często używany w odniesieniu do firm w mediach oraz w ogólnej rozmowie. Upadłość w Szkocji nazywana jest sekwestracją. Aby złożyć wniosek o upadłość w Szkocji, osoba fizyczna musi mieć dług w wysokości ponad 1500 GBP. Syndykiem masy upadłości musi być syndyk masy upadłości (urzędnik służby cywilnej) lub licencjonowany zarządca masy upadłościowej. Obecne prawo w Anglii i Walii wywodzi się w dużej części z Ustawy o upadłości z 1986 r. Po wprowadzeniu Ustawy o przedsiębiorstwach z 2002 r., bankructwo w Wielkiej Brytanii trwa obecnie zwykle nie dłużej niż 12 miesięcy i może trwać krócej, jeśli syndyk złoży w sądzie zaświadczenie o zakończeniu dochodzenia. Oczekiwano, że liberalizacja brytyjskiego systemu upadłościowego przez rząd Wielkiej Brytanii zwiększy liczbę przypadków upadłości; początkowo liczba spraw wzrosła, co wydaje się potwierdzać statystyki Urzędu ds. Upadłości. Od 2009 r. wprowadzenie nakazu umorzenia długów spowodowało dramatyczny spadek liczby bankructw, a najnowsze szacunki na rok 2014/15 wynoszą znacznie mniej niż 30 000 spraw. Emerytury Brytyjskie prawo upadłościowe zostało zmienione w maju 2000 r., które weszło w życie 29 maja 2000 r. Dłużnicy mogą teraz zachować emerytury pracownicze podczas upadłości, z wyjątkiem rzadkich przypadków. Proponowana reforma Rząd zaktualizował przepisy (2016) w celu usprawnienia procesu składania wniosków o ogłoszenie upadłości w Wielkiej Brytanii. Mieszkańcy Wielkiej Brytanii muszą teraz złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości przez Internet – obowiązuje opłata z góry w wysokości 680 funtów. Procedura dla mieszkańców Irlandii Północnej jest inna – wnioskodawcy muszą postępować zgodnie ze starszym procesem składania wniosków przez sądy.

Stany Zjednoczone

Upadłość w Stanach Zjednoczonych to sprawa podlegająca jurysdykcji federalnej na mocy Konstytucji Stanów Zjednoczonych (w art. 1, sekcja 8, klauzula 4), która upoważnia Kongres do uchwalania „jednolitych przepisów dotyczących upadłości w całych Stanach Zjednoczonych”. Kongres uchwalił ustawy regulujące upadłość, głównie w formie Kodeksu Upadłościowego, znajdującego się w Tytule 11 Kodeksu Stanów Zjednoczonych. restrukturyzacja zadłużenia. Gdy dłużnik złoży dobrowolny wniosek, rozpoczyna się jego postępowanie upadłościowe.

Długi i zwolnienia

Chociaż sprawy upadłościowe są zawsze składane w Sądzie Upadłościowym Stanów Zjednoczonych (wspólnik Sądów Okręgowych Stanów Zjednoczonych), sprawy upadłościowe, w szczególności w odniesieniu do ważności roszczeń i zwolnień, często zależą od prawa stanowego. Zwolnienie z bankructwa określa majątek, który dłużnik może zachować i zachować przez upadłość. Niektóre nieruchomości i mienie osobiste mogą zostać zwolnione na podstawie „Załącznika C” formularzy upadłości dłużnika i skutecznie wyprowadzone poza masę upadłości dłużnika. Zwolnienia z tytułu upadłości są dostępne tylko dla osób ogłaszających upadłość. Istnieją dwa alternatywne systemy, które można wykorzystać do „zwolnienia” majątku z masy upadłości, zwolnienia federalne (dostępne w niektórych stanach, ale nie we wszystkich) oraz zwolnienia stanowe (które różnią się znacznie w zależności od stanu). ). Na przykład Maryland i Wirginia, sąsiednich stanów, mają różne indywidualne kwoty zwolnienia, które nie mogą zostać zajęte na spłatę długów. Ta kwota to pierwsze 6000 dolarów w majątku lub gotówce w stanie Maryland, ale zwykle tylko pierwsze 5000 dolarów w Wirginii. Prawo stanowe odgrywa zatem zasadniczą rolę w wielu sprawach upadłościowych, w związku z czym mogą wystąpić znaczne różnice w wyniku sprawy upadłościowej w zależności od stanu, w którym została ona wniesiona. Po złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości sąd wyznacza rozprawę zwaną 341 spotkaniem lub zgromadzeniem wierzycieli, na którym syndyk i wierzyciele rozpatrują wniosek powoda i załączone harmonogramy, przesłuchują składającego petycję i mogą zakwestionować zwolnienia, które uznają za niewłaściwe. Ta kwota to pierwsze 6000 dolarów w majątku lub gotówce w stanie Maryland, ale zwykle tylko pierwsze 5000 dolarów w Wirginii. Prawo stanowe odgrywa zatem zasadniczą rolę w wielu sprawach upadłościowych, w związku z czym mogą wystąpić znaczne różnice w wyniku sprawy upadłościowej w zależności od stanu, w którym została ona wniesiona. Po złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości sąd wyznacza rozprawę zwaną 341 spotkaniem lub zgromadzeniem wierzycieli, na którym syndyk i wierzyciele rozpatrują wniosek powoda i załączone harmonogramy, przesłuchują składającego petycję i mogą zakwestionować zwolnienia, które uznają za niewłaściwe. Ta kwota to pierwsze 6000 dolarów w majątku lub gotówce w stanie Maryland, ale zwykle tylko pierwsze 5000 dolarów w Wirginii. Prawo stanowe odgrywa zatem zasadniczą rolę w wielu sprawach upadłościowych, w związku z czym mogą wystąpić znaczne różnice w wyniku sprawy upadłościowej w zależności od stanu, w którym została ona wniesiona. Po złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości sąd wyznacza rozprawę zwaną 341 spotkaniem lub zgromadzeniem wierzycieli, na którym syndyk i wierzyciele rozpatrują wniosek powoda i załączone harmonogramy, przesłuchują składającego petycję i mogą zakwestionować zwolnienia, które uznają za niewłaściwe. tak, że mogą wystąpić znaczne różnice w wyniku sprawy upadłościowej w zależności od stanu, w którym została ona złożona. Po złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości sąd wyznacza rozprawę zwaną 341 spotkaniem lub zgromadzeniem wierzycieli, na którym syndyk i wierzyciele rozpatrują wniosek powoda i załączone harmonogramy, przesłuchują składającego petycję i mogą zakwestionować zwolnienia, które uznają za niewłaściwe. tak, że mogą wystąpić znaczne różnice w wyniku sprawy upadłościowej w zależności od stanu, w którym została ona złożona. Po złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości sąd wyznacza rozprawę zwaną 341 spotkaniem lub zgromadzeniem wierzycieli, na którym syndyk i wierzyciele rozpatrują wniosek powoda i załączone harmonogramy, przesłuchują składającego petycję i mogą zakwestionować zwolnienia, które uznają za niewłaściwe.

Rozdziały

Zgodnie z Kodeksem Upadłościowym istnieje sześć rodzajów upadłości, które znajdują się w Tytule 11 Kodeksu Stanów Zjednoczonych: Rozdział 7: likwidacja podstawowa dla osób fizycznych i firm; znany również jako proste bankructwo; jest to najprostsza i najszybsza dostępna forma upadłości Rozdział 9: upadłość komunalna; federalny mechanizm rozwiązywania długów komunalnych Rozdział 11: rehabilitacja lub reorganizacja, używany głównie przez dłużników biznesowych, ale czasami przez osoby fizyczne posiadające znaczne długi i majątek; znana jako upadłość korporacyjna, jest formą reorganizacji finansowej przedsiębiorstwa, która zazwyczaj umożliwia firmom dalsze funkcjonowanie podczas realizacji planów spłaty zadłużenia Rozdział 12: rehabilitacja rodzinnych rolników i rybaków; Rozdział 13: rehabilitacja z planem opłat dla osób o stałym źródle dochodu; umożliwia osobom o regularnych dochodach opracowanie planu spłaty całości lub części długów; znany również jako Wage Earner Bankruptcy Rozdział 15: sprawy pomocnicze i inne sprawy międzynarodowe; zapewnia mechanizm postępowania z dłużnikami w stanie upadłości i pomaga dłużnikom zagranicznym w pozbyciu się długów Ważną cechą mającą zastosowanie do wszystkich rodzajów wniosków upadłościowych jest automatyczne wstrzymanie. Automatyczne wstrzymanie oznacza, że ​​samo żądanie ochrony przed upadłością automatycznie wstrzymuje większość procesów sądowych, przejęć, przejęć, eksmisji, zajęcia, zajęcia, odcięcia mediów i działania windykacyjne. Najczęstsze rodzaje upadłości osobistej dla osób fizycznych to rozdział 7 i rozdział 13. Rozdział 7, znany jako „upadłość zwykła”, obejmuje umorzenie niektórych długów bez spłaty. Rozdział 13 obejmuje plan spłaty długów na lata. To, czy dana osoba kwalifikuje się do rozdziału 7 lub rozdziału 13, zależy częściowo od dochodu. Aż 65% wszystkich wniosków o upadłość konsumencką w USA to sprawy z Rozdziału 7. Zanim konsument będzie mógł uzyskać ulgę w upadłości na podstawie Rozdziału 7 lub Rozdziału 13, dłużnik powinien przed złożeniem wniosku o ogłoszenie upadłości skorzystać z doradztwa kredytowego w zatwierdzonych biurach doradczych oraz podjąć naukę w zakresie zarządzania finansami osobistymi w zatwierdzonych agencjach przed uzyskaniem absolutorium długi na podstawie Rozdziału 7 lub Rozdziału 13. Niektóre badania dotyczące funkcjonowania wymogu doradztwa kredytowego sugerują, że zapewnia on niewielkie korzyści dłużnikom, którzy korzystają z doradztwa, ponieważ jedyną realistyczną opcją dla wielu jest ubieganie się o zadośćuczynienie na podstawie Kodeksu Upadłościowego.

Rozdział 7

Często nazywane „zwykłym bankructwem” lub „prostym upadłością”, bankructwo na podstawie Rozdziału 7 potencjalnie umożliwia dłużnikom wyeliminowanie większości lub wszystkich swoich długów w ciągu zaledwie trzech lub czterech miesięcy. W typowym bankructwie konsumenckim jedynymi długami, które przetrwały rozdział 7, są pożyczki studenckie, zobowiązania alimentacyjne, niektóre rachunki podatkowe i grzywny karne. Karty kredytowe, chwilówki, pożyczki osobiste, rachunki medyczne i prawie wszystkie inne rachunki są rozładowywane. W rozdziale 7 dłużnik przekazuje majątek niezwolniony syndykowi masy upadłości, który następnie likwiduje majątek i rozdziela dochód pomiędzy niezabezpieczonych wierzycieli dłużnika. W zamian dłużnikowi przysługuje umorzenie części długu. Jednak dłużnikowi nie udziela się absolutorium, jeśli jest winny pewnych rodzajów niewłaściwego zachowania (np. ukrywanie dokumentów dotyczących sytuacji finansowej) oraz niektórych długów (np. alimentów na małżonka i dziecko oraz większości kredytów studenckich). Niektóre podatki nie są spłacane, mimo że dłużnik jest na ogół spłacany z długu. Wiele osób znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej posiada tylko zwolnione z podatku mienie (np. ubrania, artykuły gospodarstwa domowego, starszy samochód lub narzędzia do ich pracy lub zawodu) i nie muszą oddawać żadnego majątku powiernikowi. Kwota majątku, którą dłużnik może zwolnić, różni się w zależności od stanu (jak wspomniano powyżej, w Wirginii i Maryland różnica wynosi 1000 USD). Ulga na podstawie rozdziału 7 jest dostępna tylko raz na dowolny okres ośmiu lat. Ogólnie rzecz biorąc, prawa wierzycieli zabezpieczonych do ich zabezpieczenia trwają nadal, nawet jeśli ich dług jest spłacany. Na przykład brak porozumienia dłużnika dotyczącego oddania samochodu lub „potwierdzenia” długu, wierzyciel posiadający zabezpieczenie w samochodzie dłużnika może przejąć samochód, nawet jeśli dług wobec wierzyciela zostanie umorzony. Dziewięćdziesiąt jeden procent osób w Stanach Zjednoczonych, które wnioskują o pomoc na podstawie rozdziału 7, zatrudnia prawnika, który składa wniosek. Typowy koszt adwokata to 1 170,00 USD. Alternatywy dla złożenia wniosku przez adwokata to: złożenie prozy, wynajęcie osoby przygotowującej petycję, która nie jest prawnikiem, lub użycie oprogramowania online do wygenerowania petycji. Aby móc ogłosić upadłość konsumencką na podstawie Rozdziału 7, dłużnik musi zakwalifikować się do ustawowego „testu środków finansowych”. Test dochodów miał na celu utrudnienie znacznej liczbie indywidualnych dłużników znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, których długi są głównie długami konsumenckimi, zakwalifikowania się do zwolnienia na podstawie rozdziału 7 kodeksu upadłościowego. „Test środków” jest zatrudniony w przypadkach, gdy osoba mająca głównie długi konsumenckie ma więcej niż średni roczny dochód dla gospodarstwa domowego o tej samej wielkości, obliczony w okresie 180 dni przed złożeniem wniosku. Jeśli dana osoba musi „przystąpić” do „testu środków”, jej średni miesięczny dochód w ciągu tego 180-dniowego okresu jest pomniejszany o szereg dodatków na koszty utrzymania i spłatę zabezpieczonego długu w bardzo złożonej kalkulacji, która może, ale nie musi, dokładnie to odzwierciedlać. rzeczywisty budżet miesięczny danej osoby. Jeżeli wyniki testu dochodów nie wykazują dochodu rozporządzalnego (lub w niektórych przypadkach bardzo małą kwotę), wówczas dana osoba kwalifikuje się do ulgi na podstawie Rozdziału 7. Osoba, która nie zda testu dochodów, zostanie odrzucona w sprawie na podstawie Rozdziału 7 lub może być zmuszona do przekształcenia sprawy w bankructwo na podstawie Rozdziału 13. Jeżeli dłużnik nie kwalifikuje się do zwolnienia na podstawie Rozdziału 7 Kodeksu Upadłościowego z powodu testu środków finansowych lub ponieważ Rozdział 7 nie zapewnia trwałego rozwiązania problemu zaległych płatności z tytułu zabezpieczonych długów, takich jak hipoteki lub kredyty samochodowe, dłużnik może nadal ubiegać się o zadośćuczynienie na podstawie Rozdziału 13 Kodeksu. Generalnie powiernik sprzedaje większość majątku dłużnika, aby spłacić wierzycieli. Jednak pewne aktywa dłużnika będą do pewnego stopnia chronione przez zwolnienia z upadłości. Obejmują one zasiłki na ubezpieczenie społeczne, zasiłek dla bezrobotnych, ograniczony kapitał własny w domu, samochodzie lub ciężarówce, artykuły gospodarstwa domowego i urządzenia, narzędzia handlowe i książki. Jednak zwolnienia te różnią się w zależności od stanu. albo z powodu testu środków finansowych, albo ponieważ rozdział 7 nie zapewnia trwałego rozwiązania zaległych płatności z tytułu długów zabezpieczonych, takich jak kredyty hipoteczne lub kredyty samochodowe, dłużnik może nadal ubiegać się o ulgę na podstawie rozdziału 13 Kodeksu. Generalnie powiernik sprzedaje większość majątku dłużnika, aby spłacić wierzycieli. Jednak pewne aktywa dłużnika będą do pewnego stopnia chronione przez zwolnienia z upadłości. Obejmują one zasiłki na ubezpieczenie społeczne, zasiłek dla bezrobotnych, ograniczony kapitał własny w domu, samochodzie lub ciężarówce, artykuły gospodarstwa domowego i urządzenia, narzędzia handlowe i książki. Jednak zwolnienia te różnią się w zależności od stanu. albo z powodu testu środków finansowych, albo ponieważ rozdział 7 nie zapewnia trwałego rozwiązania zaległych płatności z tytułu długów zabezpieczonych, takich jak kredyty hipoteczne lub kredyty samochodowe, dłużnik może nadal ubiegać się o ulgę na podstawie rozdziału 13 Kodeksu. Generalnie powiernik sprzedaje większość majątku dłużnika, aby spłacić wierzycieli. Jednak pewne aktywa dłużnika będą do pewnego stopnia chronione przez zwolnienia z upadłości. Obejmują one zasiłki na ubezpieczenie społeczne, zasiłek dla bezrobotnych, ograniczony kapitał własny w domu, samochodzie lub ciężarówce, artykuły gospodarstwa domowego i urządzenia, narzędzia handlowe i książki. Jednak zwolnienia te różnią się w zależności od stanu. niektóre aktywa dłużnika będą do pewnego stopnia chronione przez zwolnienia z upadłości. Obejmują one zasiłki na ubezpieczenie społeczne, zasiłek dla bezrobotnych, ograniczony kapitał własny w domu, samochodzie lub ciężarówce, artykuły gospodarstwa domowego i urządzenia, narzędzia handlowe i książki. Jednak zwolnienia te różnią się w zależności od stanu. niektóre aktywa dłużnika będą do pewnego stopnia chronione przez zwolnienia z upadłości. Obejmują one zasiłki na ubezpieczenie społeczne, zasiłek dla bezrobotnych, ograniczony kapitał własny w domu, samochodzie lub ciężarówce, artykuły gospodarstwa domowego i urządzenia, narzędzia handlowe i książki. Jednak zwolnienia te różnią się w zależności od stanu.

Rozdział 11

W rozdziale 11 upadłości dłużnik zachowuje własność i kontrolę nad aktywami i zostaje ponownie nazwany dłużnikiem będącym w posiadaniu (DIP). Posiadający dłużnik prowadzi bieżącą działalność gospodarczą, a wierzyciele i dłużnik współpracują z Sądem Upadłościowym w celu negocjacji i wykonania planu. Po spełnieniu określonych wymogów (np. uczciwość wśród wierzycieli, pierwszeństwo niektórych wierzycieli) wierzyciele mogą głosować nad proponowanym planem. Jeśli plan zostanie potwierdzony, dłużnik kontynuuje działalność i spłaca długi zgodnie z warunkami zatwierdzonego planu. Jeżeli określona większość wierzycieli nie zagłosuje za zatwierdzeniem planu, sąd może nałożyć dodatkowe wymagania w celu zatwierdzenia planu. Dłużnicy po raz drugi ubiegający się o ochronę na podstawie Rozdziału 11 są nieformalnie nazywani wypełniaczami „Rozdziału 22”.

Rozdział 13

W rozdziale 13 dłużnicy zachowują własność i posiadanie wszystkich swoich aktywów, ale muszą przeznaczyć pewną część przyszłych dochodów na spłatę wierzycieli, zwykle w ciągu trzech do pięciu lat. Wysokość spłaty i okres planu spłaty zależą od wielu czynników, w tym od wartości majątku dłużnika oraz wysokości dochodów i wydatków dłużnika. Zgodnie z tym rozdziałem dłużnik może zaproponować plan spłaty, w którym spłaci wierzycieli przez okres od trzech do pięciu lat. Jeśli miesięczny dochód jest niższy niż mediana stanu, plan obowiązuje przez trzy lata, chyba że sąd uzna „słuszną przyczynę” do przedłużenia planu na dłuższy okres. Jeżeli miesięczny dochód dłużnika jest wyższy niż średni dochód osób fizycznych w stanie dłużnika, plan musi zasadniczo obejmować pięć lat. Plan nie może przekroczyć pięcioletniego limitu. Z ulgi na podstawie Rozdziału 13 mogą skorzystać tylko osoby o regularnych dochodach, których długi nie przekraczają ustalonych limitów. Jeżeli dłużnik jest osobą fizyczną lub jednoosobową działalnością gospodarczą, dłużnik może złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości na podstawie Rozdziału 13 w celu spłaty całości lub części długów. Wierzyciele z zabezpieczeniem mogą być uprawnieni do większej płatności niż wierzyciele niezabezpieczeni. W przeciwieństwie do rozdziału 7, dłużnik z rozdziału 13 może zatrzymać cały majątek, bez względu na to, czy jest zwolniony, czy nie. Jeżeli plan wydaje się wykonalny, a dłużnik spełnia wszystkie pozostałe wymogi, sąd upadłościowy zazwyczaj potwierdza plan, a dłużnik i wierzyciele są związani jego warunkami. Wierzyciele nie mają nic do powiedzenia przy formułowaniu planu, z wyjątkiem zgłoszenia sprzeciwu, w stosownych przypadkach, ze względu na to, że nie jest on zgodny z jednym z Kodeksu” wymagania ustawowe. Z reguły dłużnik dokonuje płatności na rzecz powiernika, który wypłaca środki zgodnie z warunkami zatwierdzonego planu. Gdy dłużnik dokonuje płatności zgodnie z warunkami planu, sąd formalnie przyznaje dłużnikowi umorzenie długów przewidzianych w planie. Jeżeli jednak dłużnik nie dokona uzgodnionych płatności lub nie zwróci się do sądu o zatwierdzenie zmienionego planu, sąd upadłościowy zwykle oddala sprawę na wniosek syndyka. Po zwolnieniu wierzyciele mogą wznowić stosowanie państwowych środków prawnych w celu odzyskania niespłaconego długu. sąd formalnie przyznaje dłużnikowi umorzenie długów przewidzianych w planie. Jeżeli jednak dłużnik nie dokona uzgodnionych płatności lub nie zwróci się do sądu o zatwierdzenie zmienionego planu, sąd upadłościowy zwykle oddala sprawę na wniosek syndyka. Po zwolnieniu wierzyciele mogą wznowić stosowanie państwowych środków prawnych w celu odzyskania niespłaconego długu. sąd formalnie przyznaje dłużnikowi umorzenie długów przewidzianych w planie. Jeżeli jednak dłużnik nie dokona uzgodnionych płatności lub nie zwróci się do sądu o zatwierdzenie zmienionego planu, sąd upadłościowy zwykle oddala sprawę na wniosek syndyka. Po zwolnieniu wierzyciele mogą wznowić stosowanie państwowych środków prawnych w celu odzyskania niespłaconego długu.

Europa

W 2004 r. liczba niewypłacalności osiągnęła rekordowy poziom w wielu krajach europejskich. We Francji upadłość przedsiębiorstw wzrosła o ponad 4%, w Austrii o ponad 10%, aw Grecji o ponad 20%. Wzrost liczby niewypłacalności nie wskazuje jednak na całkowity finansowy wpływ upadłości w każdym kraju, ponieważ nie ma wskazania co do wielkości każdego przypadku. Wzrost liczby spraw upadłościowych nie musi oznaczać wzrostu wskaźników odpisów nieściągalnych dla całej gospodarki. Statystyki upadłości są również wskaźnikiem śledzącym. Między trudnościami finansowymi a bankructwem występuje opóźnienie czasowe. W większości przypadków od problemów finansowych do wszczęcia postępowania upadłościowego mija kilka miesięcy lub nawet lat. Kwestie prawne, podatkowe i kulturowe mogą dodatkowo zniekształcać dane liczbowe dotyczące upadłości, zwłaszcza przy porównywaniu na poziomie międzynarodowym. Dwa przykłady: W Austrii ponad połowa wszystkich potencjalnych postępowań upadłościowych w 2004 r. nie została wszczęta z powodu niewystarczających funduszy. W Hiszpanii wszczynanie postępowań upadłościowych/upadłościowych niektórych rodzajów przedsiębiorstw nie jest ekonomicznie opłacalne, dlatego liczba niewypłacalności jest dość niska. Dla porównania: we Francji w 2004 r. wszczęto ponad 40 000 postępowań upadłościowych, ale w Hiszpanii wszczęto mniej niż 600 postępowań upadłościowych. W tym samym czasie średni wskaźnik odpisanych nieściągalnych długów we Francji wyniósł 1,3% w porównaniu z Hiszpanią 2,6%. Liczby niewypłacalności osób prywatnych również nie pokazują pełnego obrazu. Tylko ułamek mocno zadłużonych gospodarstw domowych składa wniosek o niewypłacalność. Dwie z głównych przyczyn tego stanu rzeczy to piętno ogłoszenia niewypłacalności oraz potencjalna niekorzystna sytuacja biznesowa. Po gwałtownym wzroście liczby niewypłacalności w ostatniej dekadzie, wiele krajów europejskich, takich jak Francja, Niemcy, Hiszpania i Włochy, rozpoczęło w 2013 roku reorganizację swojego prawa upadłościowego. Kod. Obecnie większość spraw upadłościowych w Europie kończy się likwidacją, a nie przedsiębiorstwami, które przetrwały kryzys. Te nowe modele prawa mają to zmienić; ustawodawcy mają nadzieję, że bankructwo stanie się szansą na restrukturyzację, a nie wyrokiem śmierci dla firm. w 2013 r. rozpoczęli reorganizację swojego prawa upadłościowego. Wzorowali je na obrazie z rozdziału 11 amerykańskiego kodeksu upadłościowego. Obecnie większość spraw upadłościowych w Europie kończy się likwidacją, a nie przedsiębiorstwami, które przetrwały kryzys. Te nowe modele prawa mają to zmienić; ustawodawcy mają nadzieję, że bankructwo stanie się szansą na restrukturyzację, a nie wyrokiem śmierci dla firm. w 2013 r. rozpoczęli reorganizację swojego prawa upadłościowego. Wzorowali je na obrazie z rozdziału 11 amerykańskiego kodeksu upadłościowego. Obecnie większość spraw upadłościowych w Europie kończy się likwidacją, a nie przedsiębiorstwami, które przetrwały kryzys. Te nowe modele prawa mają to zmienić; ustawodawcy mają nadzieję, że bankructwo stanie się szansą na restrukturyzację, a nie wyrokiem śmierci dla firm.

Skuteczne bankructwo państwa

Technicznie rzecz biorąc, państwa nie upadają bezpośrednio z powodu samego zdarzenia niewypłacalności suwerena. Jednak burzliwe wydarzenia, które nastąpią, mogą doprowadzić do upadku państwa, więc potocznym językiem określamy państwa jako zbankrutowane. Przykładem może być sytuacja, w której państwo koreańskie zbankrutowało cesarskie Chiny, powodując ich zniszczenie, a dokładniej, gdy wojna Chang'an (dynastia Sui) z Pjongjangiem (Goguryeo) w 614 AD zakończyła się rozpadem tego pierwszego w ciągu 4 lat. pozornie podupadł i spadł około 56 lat później. Innym przykładem jest sytuacja, w której Stany Zjednoczone, z dużym wsparciem finansowym ze strony swoich sojuszników (wierzycieli), zbankrutowały Związek Radziecki, co doprowadziło do jego upadku.

Zobacz też

Bibliografia

Dalsze czytanie

Balleisen, Edward (2001). Nawigacja porażka: bankructwo i społeczeństwo handlowe w Ameryce sprzed wojny secesyjnej. Chapel Hill: Wydawnictwo Uniwersytetu Północnej Karoliny. P. 322. ISBN 0-8078-2600-6. DePamphilis, Donald M. (2009). Fuzje, przejęcia i inne restrukturyzacje, wydanie 5. Elsevier, prasa akademicka. ISBN 978-0-12-374878-2. Mańko, Rafał. „Transgraniczne prawo upadłościowe w UE” (PDF). Odprawa biblioteki. Biblioteka Parlamentu Europejskiego. Źródło 21 lutego 2013 . Sandage, Scott A. (2006). Urodzeni przegrani: historia porażki w Ameryce. Cambridge, Massachusetts: Wydawnictwo Uniwersytetu Harvarda. ISBN 0-674-02107-X.

Linki zewnętrzne

„Upadłość” . Encyklopedia Britannica. Tom. 3 (wyd. 11). 1911. Federalne sądy upadłościowe w USA Oficjalne statystyki dotyczące upadłości w USA Sądy USA ds. Prawa upadłościowego Executive Office for United States Bankruptcy Trustees Prawo upadłościowe Cornell National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys Baza danych badań upadłości (WebBRD) Strona internetowa Służby Upadłości w Wielkiej Brytanii Statystyki upadłości w Hongkongu 2010-09-09 w oficjalnych informacjach dotyczących testowania środków Wayback Machine

Original article in language